Een NHG-grens van een half miljoen. Moeten we daar blij mee zijn?

Column van Roald van der Linde

Vanaf 1 januari 2027 stijgt de NHG-grens naar 500.000 euro. Een half miljoen. Dat klinkt als een mijlpaal, maar wat zegt het over onze woningmarkt als een gemiddelde woning inmiddels zoveel kost?

Ik zou een woning van 500.000 euro niet betaalbaar willen noemen. De huizenprijzen zijn de afgelopen jaren twee keer zo snel gestegen als de inkomens. Een eigen woning raakt daardoor voor steeds meer mensen buiten bereik. Ik vind dat zorgelijk.

De NHG-grens groeit automatisch mee met de huizenprijzen. Zo blijven we een brede groep kopers bescherming bieden, maar de grens zegt niets over wat iemand verantwoord kan lenen. Dat wordt bepaald door de individuele financiële situatie en de geldende leennormen. De NHG-grens bepaalt uitsluitend de bovengrens voor toegang tot NHG.

De NHG-grens en betaalbaarheidsgrens zijn sinds 2022 losgekoppeld. De betaalbaarheidsgrens geeft richting aan het aanbod van betaalbare koopwoningen, terwijl de NHG-grens bepaalt tot welke woningwaarde consumenten gebruik kunnen maken van de bescherming van NHG. Juist wanneer woningprijzen sneller stijgen dan de betaalbaarheid voor huishoudens, blijft het belangrijk dat NHG bescherming biedt aan consumenten die verantwoord een hypotheek kunnen afsluiten.

Een nieuwe crisis is niet uit te sluiten

Soms hoor ik de vraag of NHG nog wel nodig is. Veel woningeigenaren hebben overwaarde en betalingsproblemen lijken beperkt. Maar we weten dat het leven onverwachte wendingen kan nemen. Een scheiding, arbeidsongeschiktheid of overlijden van een partner kan grote financiële gevolgen hebben. Bovendien hebben we ook andere tijden gekend. Tussen 2012 en 2015 keerden we 180 miljoen euro per jaar uit, zo’n 5.000 declaraties per jaar. Laten we het niet hopen, maar niemand sluit uit dat er ooit weer een crisis komt.

Onze rol is inmiddels ook veranderd. We zijn er niet alleen om mogelijke restschulden op te vangen. We willen vooral voorkomen dat mensen hun woning moeten verlaten als het financieel tegenzit. En we werken aan oplossingen die verantwoorde woonfinanciering mogelijk maken.

Meer dan alleen een hogere grens

Daarom kijken we ook naar andere uitdagingen op de woningmarkt. Zoals de financiering van woningen met een slecht energielabel of een verhoogd funderingsrisico. Vanaf 2027 maken we het bijvoorbeeld makkelijker om bij aankoop direct te verduurzamen.

Ook voor hypotheekadviseurs biedt de hogere NHG-grens mogelijkheden. Meer consumenten kunnen in aanmerking komen voor een hypotheek met NHG. Dat betekent doorgaans een lagere hypotheekrente en de zekerheid van een vangnet. De borgtochtprovisie blijft 0,4 procent.

Maar goed advies gaat verder dan kijken hoeveel iemand kan lenen. Het gaat ook over de vraag of een hypotheek betaalbaar blijft als het leven verandert. Daar maak jij als adviseur het verschil.

Betaalbaarheid vraagt om samenwerking

Met een hogere NHG-grens lossen we de problemen op de woningmarkt niet op. Daarvoor moeten we samen aan de slag. Ik zie het vooral als een signaal aan overheden, banken, projectontwikkelaars, makelaars, aan iedereen en elke organisatie die enige invloed heeft op de huizenmarkt. Doe wat je kunt, werk samen, zet eigenbelang opzij. Zodat voorgenomen maatregelen uiteindelijk optellen tot huizen die betaald kunnen worden. Zodat studenten een fatsoenlijke kamer kunnen vinden en starters hun eerste huis kunnen kopen of huren. Zodat stellen hun kinderwens niet uitstellen en ouderen kunnen doorstromen naar een andere kleinere woning en zo hun grotere woning beschikbaar komt.

Hoe hoog de NHG-grens ook is, het gaat erom dat mensen een passende woning kunnen vinden én daar zorgeloos kunnen blijven wonen.

Bron: Kop-Munt