Begrippen en uitleg

De annuïteitenhypotheek is een hypotheekvorm waarbij je tijdens de looptijd van je lening elke maand een vast bedrag betaalt. Eerst betaal je weinig aan aflossing en veel aan rente. Na verloop van tijd ga je steeds meer aflossen op de hypotheek en daardoor een kleiner bedrag aan rente betalen.

Bij een aflossingsvrije hypotheek hoef je tijdens de looptijd niet verplicht af te lossen. Je betaalt alleen rente over de hypotheekschuld. Op de einddatum los je in één keer de hele lening af.

Je bent arbeidsongeschikt als je geheel of gedeeltelijk niet meer in staat bent om te werken.

In een arbeidsovereenkomst staan de afspraken tussen jou en je werkgever. Je hebt een arbeidsovereenkomst (arbeidscontract) als je in dienst bent van een werkgever en loon krijgt. Je bent dan in loondienst. Dit heet ook wel dienstverband of dienstbetrekking.

Voor een hypotheek met NHG betaal je één keer een borgtochtprovisie. Dit heet ook wel ‘NHG-premie’. Je betaalt 0,6% over het totale hypotheekbedrag. Deze borgtochtprovisie is aftrekbaar van de belasting.

Bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) staan alle leningen en kredieten, met uitzondering van studieleningen, van Nederlanders geregistreerd. Ben je in het verleden een betalingsverplichting voor een lening niet nagekomen? Dan kun je daarvoor een codering krijgen bij het BKR. Met die codering kunnen banken weigeren om je een hypotheek te verstrekken.

Voor de aankoop van een woning kun je eigen geld gebruiken. Dit is bijvoorbeeld het geld dat je zelf hebt gespaard of de overwaarde van de woning die je hebt verkocht.

Het Energiebespaarbudget is een bouwdepot tot maximaal 106% van de woningwaarde. Je reserveert hiermee alvast extra geld voor het groener en comfortabeler maken van je huis. Op een later moment kun je rustig bekijken wat de mogelijkheden zijn.

Je kunt de volgende maatregelen meefinancieren met het Energiebespaarbudget:

• gevelisolatie, dakisolatie, leidingisolatie of vloerisolatie
  
• hoog rendement beglazing (ten minste HR++)
  
• energiezuinige deuren, kozijnen en daarmee gelijk te stellen constructieonderdelen in combinatie met hoog rendement beglazing (tenminste HR++)
  
• energiezuinig ventilatiesysteem in combinatie met andere energiebesparende maatregelen
  
• warmtepompen
  
• douche-warmteterugwinningssysteem
  
• zonnecellen
  
• een combinatie van de hierboven genoemde maatregelengevelisolatie

Met energiebesparende maatregelen, of energiebesparende voorzieningen (EBV), zorg je ervoor dat je minder energie verbruikt. Dit levert een mooie besparing op je energierekening op en zorgt vaak voor een stijging van de waarde van je woning.

Je kunt de volgende maatregelen meefinancieren met het Energiebespaarbudget:

• gevelisolatie, dakisolatie, leidingisolatie of vloerisolatie
• hoog rendement beglazing (ten minste HR++)
• energiezuinige deuren, kozijnen en daarmee gelijk te stellen constructieonderdelen in combinatie met hoog rendement beglazing (tenminste HR++)
• energiezuinig ventilatiesysteem in combinatie met andere energiebesparende maatregelen
• warmtepompen
• douche-warmteterugwinningssysteem
• zonnecellen
• een combinatie van de hierboven genoemde maatregelengevelisolatie

Het energielabel geeft inzicht in hoe energiezuinig je woning is in vergelijking met soortgelijke huizen. Het energielabel bestaat uit klassen en kleuren. Energielabel A+++ is zeer zuinig en energielabel G zeer onzuinig. Bij de aankoop van een woning is de verkoper verplicht inzicht te geven in het energielabel van de woning.

Erfpacht is een zakelijk recht om andermans grond te gebruiken. Dit houdt in dat de grond niet van jou is maar van de verpachter. De woning is wel van jou. Je betaalt voor het gebruik van de grond een erfpachtcanon.

De executiewaarde is de geschatte waarde die je huis oplevert als je het moet verkopen omdat je de hypotheek niet meer kunt betalen.

Sommige kosten die je maakt voor de aankoop van een woning mag je aftrekken van je belastbaar inkomen bij de belastingaangifte. Denk aan de notariskosten, kosten voor het hypotheekadvies, de taxatiekosten en de kosten die je betaalt voor NHG. Ook de rente die je betaalt over je hypotheek is in de meeste gevallen fiscaal aftrekbaar. 

De geldverstrekker, of hypotheeknemer, is degene die onroerend goed als onderpand voor een hypotheek accepteert. Het is dus de partij die het geld voor de hypotheek verstrekt. We spreken op nhg.nl ook wel over bank als we het hebben over een geldverstrekker.

Bij het aangaan van een hypotheek word je vrijwel altijd hoofdelijk aansprakelijk. Als je een hypotheekakte tekent, ben je verantwoordelijk voor de betaling van de maandelijkse termijnen: de rente en/of de aflossing. Als je samen met een partner een hypotheek afsluit, dan zijn jullie allebei hoofdelijk aansprakelijk.

Een hypotheek of hypothecaire lening is een geldlening met een lange looptijd voor een onroerend goed met ditzelfde onroerend goed als onderpand. 

De hypotheekgever, of geldnemer, is degene die de woning (of ander onroerend goed) als onderpand voor een hypotheek inbrengt. Met andere woorden: de huiseigenaar.

De koopsom van een huis is de prijs die je aan de verkoper betaalt om eigenaar te worden van het huis. Je moet naast de koopsom ook rekening houden met bijkomende kosten voor de aankoop van een woning. Bijvoorbeeld kosten koper zoals overdrachtsbelasting en notariskosten.

Een life-event is een ingrijpende verandering in je persoonlijke situatie die van invloed kan zijn op je financiële situatie. Denk aan relatiebeëindiging, werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of het overlijden van een partner.

Heb je een hypotheek met NHG? Dan heb je in deze vervelende periode een vangnet waarop je kunt vertrouwen.

Loan-to-Value (LTV) is de verhouding tussen de hoogte van de lening en de waarde van het huis.

De maandlasten zijn de kosten die je maandelijks voor je hypotheek moet betalen. Je maandlasten bestaan vaak uit een bedrag aan rente en een bedrag aan aflossing. In sommige gevallen komt hier nog een premie voor verzekeringen bij.

Voor de aankoop van je woning kun je een hypotheek afsluiten met NHG (Nationale Hypotheek Garantie). Dan loop je als woningeigenaar minder risico en profiteer je vaak van een rentekorting.

Als je een woning koopt, kun je een hypotheek met NHG afsluiten als de koopsom of marktwaarde lager of gelijk is aan de NHG-grens.

De NHG-grens is per 1 januari 2024 € 435.000. Als je energiebesparende maatregelen meefinanciert is de grens € 461.100.

Koop je een bestaande woning? Dan kun je uitgaan van de laagste waarde van de koopsom en marktwaarde volgens een taxatierapport. Als het laagste bedrag van die twee lager of gelijk is aan de NHG-grens, is het mogelijk om NHG af te sluiten bij je hypotheek.

Enkele voorbeelden:

• Koopsom € 435.000,- en marktwaarde € 440.000. NHG is mogelijk.
• Koopsom € 440.000,- en marktwaarde € 435.000. NHG is mogelijk.
• Koopsom € 440.000,- en marktwaarde € 440.000. Omdat de laagste van de twee hoger is dan de NHG-grens, is NHG niet  mogelijk.

De verschillen tussen de koopsom en marktwaarde moeten wel logisch en uit te leggen zijn. Dit beoordeelt de geldverstrekker. 

Tip: Laat je adviseren door een  hypotheekadviseur voordat je een bod uitbrengt.

Als je de hypotheek oversluit, los je je huidige hypotheek af en sluit je een nieuwe hypotheek af.

Is de verkoopwaarde van de woning hoger dan de resterende hypotheekschuld? Dan heb je overwaarde. De overwaarde is zo groot als het verschil tussen de hypotheekschuld en de verkoopwaarde van de woning.

De perspectiefverklaring is bedoeld voor mensen met een flexibele arbeidsovereenkomst. Met de perspectiefverklaring kun je ook als flexwerker bij steeds meer hypotheekaanbieders een hypotheek afsluiten. 

Restschuld is de schuld die ontstaat als de verkoopopbrengst van je woning lager is dan het bedrag dat je aan (aftrekbare) hypotheek hebt uitstaan. 

Voorwaarden en normen

De werkgeversverklaring is een formulier waarin je werkgever de hoogte van je inkomen invult en aangeeft of je een vast of tijdelijk contract hebt. Deze verklaring heb je nodig om een hypotheek af te sluiten. 

Het WEW (Waarborgfonds Eigen Woningen) is de stichting achter NHG.