NHG als vangnet bij scheiding
We zetten ons in om verkoop met verlies te voorkomen
In het kort
Bij scheiden is het niet altijd nodig om je huis te verkopen. En als het toch moet, dan proberen NHG, geldverstrekker en hypotheekadviseur om verkoop met verlies te voorkomen.
- NHG probeert verkoop te voorkomen
- Met de Beheertoets toetsen we of de lening betaalbaar is voor jou of je ex-partner
- In bepaalde situaties lost NHG eventuele restschuld af
- NHG kan soms de maandlasten verlagen met een eenmalige deelaflossing
Zo werkt NHG als vangnet bij scheiding
Als je uit elkaar gaat, probeert NHG allereerst je hypotheek samen met de hypotheekadviseur weer betaalbaar te maken om verkoop van je huis te voorkomen. En als het echt niet anders kan, dan probeert NHG een eventueel verlies zoveel mogelijk te beperken.
-
De hypotheekadviseur checkt eerst met de Beheertoets of het inkomen van jou of je ex genoeg is om in het huis te blijven wonen. De toets geeft zicht op de betaalbaarheid van de maandlasten en is de basis voor verder onderzoek.
-
Als de Beheertoets negatief is, zoekt de hypotheekadviseur naar een oplossing waar jij, je ex en de geldverstrekker zich in kunnen vinden. Zo kan een deel van de hypotheek bijvoorbeeld aangepast worden naar aflossingsvrij, kan de rente worden aangepast of kan de looptijd worden verlengd.
-
Wanneer de hypotheekadviseur en geldverstrekker geen oplossing hebben kan NHG in sommige gevallen helpen in oplossingsrichtingen om de woning toch te kunnen behouden.
-
Als jij of je ex volgens de Beheertoets de hypotheek kan blijven betalen, dan kan de geldverstrekker één van beiden uit de hoofdelijke aansprakelijkheid ontslaan. De schuld wordt dan overgedragen aan degene die in het huis blijft wonen.
-
Wanneer verkoop noodzakelijk blijkt en het huis met verlies is verkocht kun je in aanmerking komen voor kwijtschelding. Om hiervoor in aanmerking te komen moet je voldoen aan bepaalde voorwaarden.
"Vaak weten huiseigenaren niet waar ze aan de bel moeten trekken wanneer ze door bijvoorbeeld een scheiding in betalingsproblemen komen. Neem contact op met je hypotheekadviseur, dan zorgt die dat er samen met de geldverstrekker en NHG naar een oplossing gekeken wordt."
Suzanne, hypotheekadviseur
Hypotheekadviseur helpt
Neem zo snel mogelijk contact op met je hypotheekadviseur als je relatie eindigt. De hypotheekadviseur zoekt samen met jou en je ex welke mogelijkheden er zijn het huis en hypotheek (verantwoord) te behouden.
Voor adviseurs
Een gedwongen verkoop kan vaak voorkomen worden. Informeer klanten goed over de mogelijkheden, hun rechten en plichten.
-
Doe altijd de 'Beheertoets' om te bepalen of de hypotheek betaalbaar blijft voor één van de partners. De toets, handleiding en login zijn beschikbaar via mijn.nhg.nl
-
Informeer de partners over de voorwaarden van de kwijtscheldingsregeling als beide de woning willen verkopen. Bespreek ook wat het betekent als je verkoopt met een restschuld.
-
Wanneer één van de partners wil blijven wonen in de woning, maar de Beheertoets negatief is, kunnen andere opties bekeken worden met de hypotheekadviseur.
-
Herken tijdig eventuele betalingsachterstanden en informeer de partners over de gevolgen.
Veelgestelde vragen
Is een aflossingsvrije hypotheek mogelijk met NHG?
NHG staat onder voorwaarden toe dat je een lening geheel of gedeeltelijk aflossingsvrij kunt verstrekken of voortzetten. Dit geldt voor zowel box 1 als box 3 leningen. De regels over aflossingsvrij vind je onder andere in de Voorwaarden en normen; deel C.6.7 en deel D.5.3.
Hoe toets ik de uitkoop ex-partner op beheercriteria?
De aanvullende lening kan berekend worden in de NHG toets. Na het inloggen kan je met “start nieuwe aanvraag” de keuze maken voor “aanvullende lening” met als reden relatiebeëindiging. Deze toets geeft het resultaat weer op zowel acceptatienormen als beheernormen. Indien de acceptatienorm negatief is en de beheernorm geeft een positief resultaat, dan is dat zichtbaar bij resultaat. De melding verschijnt: ‘’in deze aanvraag zijn de beheercriteria toegepast’’. Hiermee kan de aanvraag bij de geldverstrekker aangeboden worden, tezamen met een cijfermatige onderbouwing ( bijvoorbeeld een NIBUD-formulier).
Kan de looptijd van een bestaande NHG-lening worden gewijzigd?
Ja, de looptijd van een bestaande lening kan worden gewijzigd. Wat er kan en mag in bepaalde situaties lees je in deel D van de Voorwaarden en normen.
Hoe toets ik de uitkoop ex-partner op beheercriteria?
De aanvullende lening kan berekend worden in de NHG toets. Na het inloggen kan je met “start nieuwe aanvraag” de keuze maken voor “aanvullende lening” met als reden relatiebeëindiging. Deze toets geeft het resultaat weer op zowel acceptatienormen als beheernormen. Indien de acceptatienorm negatief is en de beheernorm geeft een positief resultaat, dan is dat zichtbaar bij resultaat. De melding verschijnt: ‘’in deze aanvraag zijn de beheercriteria toegepast’’. Hiermee kan de aanvraag bij de geldverstrekker aangeboden worden, tezamen met een cijfermatige onderbouwing ( bijvoorbeeld een NIBUD-formulier).
Als een geldverstrekker geen 3-jaars rentetarief aanbiedt, welk tarief moet dan bij toetsing gehanteerd worden?
Indien er door de geldverstrekker geen 3-jaars rentetarief gehanteerd wordt, dient het naast hogere rentetarief gehanteerd te worden. In de meeste gevallen zal dit het 5-jaarstarief zijn.
Zit je antwoord er niet bij?
Neem contact op
Wij zijn bereikbaar van maandag t/m vrijdag * van 09:00 - 17:00 uur (tussen 12:00 - 13:00 niet bereikbaar) *Donderdag vanaf 10:30 uur
Kwijtschelding
Voor vragen m.b.t. kwijtschelding en restschuld. Een aanvraag kopie brief met beoordeling kwijtschelding is aan te vragen via kwijtschelding@nhg.nl met vermelding van naam, geboortedatum en het adres van de woning die verkocht is.
Werkdagen 9:00-12:00, 13:00-17:00
Donderdag 10:30-12:00, 13.00-17.00
Beheer
Voor vragen met betrekking tot lopende hypotheken waarbij de geldnemer financiële problemen heeft of verwacht te krijgen, of door een life event de lasten niet meer kan betalen.
Werkdagen 9:00-12:00, 13:00-17:00
Donderdag 10:30-12:00, 13.00-17.00